Rynek nieruchomości w naszym kraju odgrywa bardzo ważną rolę w gospodarce. Jest jednym z kluczowych sektorów, które kształtują rozwój społeczny i ekonomiczny. Z tego powodu państwo zapewnia programy rządowe, które wspierają kredytobiorców przy zakupie nieruchomości. Przekonaj się, jakie programy rządowe na zakup mieszkania są dostępne w 2026 roku i na czym polegają.
W tym artykule dowiesz się:
-
jakie programy rządowe mieszkaniowe są dostępne w 2026 roku,
-
na czym polega Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy i kto może z niego skorzystać,
-
czym jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców i komu przysługuje pomoc,
-
jak działa Konto Mieszkaniowe oraz jakie daje korzyści oszczędzającym,
-
jakie warunki trzeba spełnić, aby skorzystać z programów mieszkaniowych,
-
który program może być najlepszy w zależności od sytuacji kredytobiorcy lub osoby planującej zakup mieszkania.
Jak działają programy rządowe?
Programy rządowe poprzez wspieranie programów kredytowych znacząco wpływają na rynek nieruchomości. Zmniejszają one kredytobiorcom koszty początkowe oraz miesięczne. Wymagają natomiast spełnienia pewnych limitów dochodowych, cenowych bądź też metrażowych.
Z jakich programów rządowych na zakup mieszkania warto skorzystać w 2026?
W 2026 roku warto wyróżnić atrakcyjne programy rządowe, takie jak:
-
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy,
-
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK),
-
Konto Mieszkaniowe.
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM) to rządowy program wspierany przez Bank Gospodarstwa Krajowego, który ułatwia zakup mieszkania lub domu osobom bez dużych oszczędności.
Krótka charakterystyka:
-
pozwala wziąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego (dzięki gwarancji BGK do 100 tys. zł),
-
nadal wymaga zdolności kredytowej – bank ocenia ją jak przy zwykłym kredycie,
-
przeznaczony jest na własne cele mieszkaniowe (np. zakup lub budowę domu),
-
mogą z niego skorzystać m.in. single, małżeństwa i pary z dzieckiem, które nie mają własnej nieruchomości,
-
zawiera tzw. spłatę rodzinną – po urodzeniu dzieci państwo spłaca część kredytu (20 tys. zł przy drugim dziecku, 60 tys. zł przy kolejnym),
-
obowiązują limity wartości nieruchomości i ceny za m².
Więcej na temat tego, jak wziąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego przeczytasz na naszym blogu.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK)
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców to forma pomocy dla osób, które już spłacają kredyt mieszkaniowy, ale znalazły się w trudnej sytuacji finansowej. Program jest obsługiwany przez Bank Gospodarstwa Krajowego i ma chronić kredytobiorców przed utratą płynności oraz problemami ze spłatą rat.
FWK nie jest programem na zakup mieszkania, lecz wsparciem dla osób, które mają już kredyt hipoteczny. Pomoc polega na tym, że przez określony czas BGK przekazuje środki bezpośrednio do banku kredytującego, pokrywając raty kredytu mieszkaniowego.
Wsparcie może być wypłacane maksymalnie przez 36 miesięcy. Łączna wartość pomocy może wynieść do 72 tys. zł. Środki nie trafiają na konto kredytobiorcy, tylko bezpośrednio do banku, dzięki czemu kredyt jest dalej regularnie obsługiwany.
Ważną cechą FWK jest to, że nie jest to bezzwrotna dotacja. Po zakończeniu okresu pomocy kredytobiorca zwraca otrzymane środki w równych, nieoprocentowanych ratach. Spłata może być rozłożona nawet na 12 lat i rozpoczyna się dopiero po 2 latach od wypłaty ostatniej raty wsparcia.
Kto może skorzystać z programu rządowego FWK?
Z programu mogą skorzystać osoby, które:
-
straciły pracę z przyczyn od siebie niezależnych,
-
mają zbyt niski dochód po odliczeniu kosztów utrzymania,
-
przeznaczają ponad 50% miesięcznych dochodów na spłatę kredytu mieszkaniowego,
-
spłacają kredyt zaciągnięty na własne potrzeby mieszkaniowe,
-
nie posiadają innej nieruchomości mieszkalnej.
Konto Mieszkaniowe
Konto Mieszkaniowe to rządowy program systematycznego oszczędzania na cele mieszkaniowe.
Program polega na regularnym odkładaniu pieniędzy przez okres od 3 do 10 lat. Oszczędzający wpłaca na konto od 300 zł do 2 000 zł miesięcznie. W każdym roku można skorzystać z jednego miesiąca przerwy w oszczędzaniu bez utraty prawa do korzyści z programu. Aby zachować prawo do premii, trzeba dokonać co najmniej 11 wpłat w roku, każda na minimum 300 zł.
Najważniejszą zaletą Konta Mieszkaniowego jest Premia Mieszkaniowa od państwa. Jest ona naliczana co roku i zależy od korzystniejszego z dwóch wskaźników: inflacji albo wzrostu ceny 1 m² powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego. Dzięki temu oszczędności są częściowo chronione przed utratą wartości. Dodatkowo środki są oprocentowane zgodnie z ofertą banku, a odsetki są zwolnione z podatku Belki.
Zgromadzone pieniądze wraz z premią można przeznaczyć m.in. na zakup pierwszego mieszkania, zakup lub budowę domu jednorodzinnego, wkład mieszkaniowy w spółdzielni, partycypację w SIM lub TBS, zakup działki pod budowę domu albo remont nieruchomości odziedziczonej.
Kto może skorzystać z programu rządowego Konto Mieszkaniowe?
Program jest przeznaczony głównie dla osób, które nie mają i wcześniej nie miały własnego mieszkania, domu jednorodzinnego ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu.
Z programu mogą skorzystać również osoby, które mają już lokal, ale mieszkają w nim z co najmniej dwojgiem własnych lub przysposobionych dzieci. Obowiązują wtedy limity powierzchni: do 50 m² przy 2 dzieciach, do 75 m² przy 3 dzieciach, do 90 m² przy 4 dzieciach, a przy 5 lub większej liczbie dzieci limit nie obowiązuje.
